為了防患于未然，減輕生病時的經濟壓力，很多人會購買商業(yè)保險。然而在某些人眼中，這卻成了生財之道。前不久，內蒙古自治區(qū)阿榮旗公安局就破獲了一起這樣的案件，警方接到報案稱，一些投保人在多家保險公司投保，隨后虛構或夸大受傷事實，到醫(yī)院辦理住院后，再采取"掛床不住院"的方式申請保險公司理賠。

 

 

 

　　2023年7月底，內蒙古阿榮旗公安局接到報案稱，阿榮旗轄區(qū)內有多名投保人短期內集中投保，他們不約而同地選擇購買保費較低、住院津貼賠付較高的人身意外傷害保險。投保后，投保人短期內便以各種受傷為由，提出多次理賠。

 

　　根據(jù)保險公司匯總的數(shù)據(jù)，僅在阿榮旗就有多名投保人短期內總計提出400余次理賠，各保險公司已經賠付了394筆，累計賠付200余萬元。警方調查發(fā)現(xiàn)，這些投保人多集中在阿榮旗亞東鎮(zhèn)的一些村莊。

 

　　阿榮旗公安局經偵大隊大隊長 孫少勇：一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)很多村民集中性的投保，然后出現(xiàn)保險理賠也大部分都集中在這幾個村，次數(shù)也是特別頻繁，所以它（保險公司）認為有騙取保險的嫌疑。

 

　　民警發(fā)現(xiàn)，在這些投保人當中，最多的投保了8家保險公司，最少的也投了3家到4家保險公司，而且住院時間都特別長，在理賠檔案上有的顯示頭部淺表性損傷，有的顯示腰部損傷，住院一般都在20天以上。

 

 

 

　　為了摸清情況，警方前往醫(yī)院調查走訪，走訪過程中發(fā)現(xiàn)，投保人“住院”的背后，確實藏著貓膩。

 

　　經過詢問，民警了解到這些患者在辦理了住院手續(xù)后并沒有長時間待在醫(yī)院，而只是掛了一個床位。

 

　　明明病情不重，還強烈要求住院，那么這些患者為什么要這樣做呢？民警緊接著來到了投保人最多也是涉及掛床患者最多的四合村進行調查。

 

 

 

　　據(jù)投保人說，法律沒有規(guī)定不允許多買意外險，一旦發(fā)生意外事故，不僅住院費可以報銷，還能得到一筆高額的住院津貼，于是，一些人就把買商業(yè)保險當作了發(fā)財致富的門路。

 

　　據(jù)投保人介紹，不僅住院能報銷，而且住院還不耽誤生產生活。 既能報銷，還有補貼，這么好的事是誰首先發(fā)現(xiàn)的呢？

 

　　經民警調查，投保人蔡某2022年多次住院治療報銷，每次住院長達40天，并且他本人也在多家保險公司上了意外保險，蔡某住院期間每天在村小賣部和其他地點有多筆消費記錄，左鄰右舍反映蔡某并未住院治療，而是謊稱受傷在醫(yī)院掛了床位。

 

　　阿榮旗公安局經偵大隊大隊長 孫少勇：這40天實際上他是在自己家該做什么做什么，但是床位上依然顯示他在醫(yī)院住院達到45天，根本就沒有住床，所以說他這種屬于虛報。

 

　　經查，2019年開始至2022年間，蔡某購買了多家保險公司的意外險，自己或伙同他人通過住院掛床的方式，多次騙取保險津貼共計人民幣145050元，其間在阿榮旗人民醫(yī)院和中蒙醫(yī)院一共住院5次，掛床165天。此外，他還教唆妻子以及身邊的親朋好友一起，通過掛床的方式騙取保險津貼，慢慢地，許多村民都知道了蔡某的“生財之道”，他們就產生了掛床賺錢的想法，便紛紛找到蔡某，蔡某向每個村民收取3000元好處費來教他們如何操作。

 

　　此后，許多村民便走上了騙保之路，沒有受傷謊稱受傷、長時間住院掛床、教唆親朋好友騙保代辦理住院掛床。在蔡某的唆使下，本案涉及人員達到200多人，短期內提出400余次理賠。

 

 

　　警方介紹，本案屬于典型的掛床住院騙保行為，最終，蔡某因犯保險詐騙罪，被法院判處有期徒刑8個月，緩刑一年，并處罰金人民幣15000元。其他30余名被告人分別被判處相應刑罰。而回過頭來看這起案件，從投保人的保險檔案可以發(fā)現(xiàn)，其住院治療費用可通過幾家保險公司的理賠得到全部賠償，住院津貼可重復多次理賠。本案的嫌疑人為什么能鉆了保險的空子達到賺錢的目的呢？

 

　　本案中，投保人均是投保了人身意外保險。

 

　　保險代理人 鮑奇：（人身意外險）是指在保險有效期內，被保險人因遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件致使身體受到傷害，殘疾，死亡時，由保險公司按照保險合同的約定向被保險人或受益人支付一定補償或一定數(shù)額保險金的一種保險。

 

　　本案中這些人看中的正是人身意外保險中的住院津貼，意外險中的津貼理賠是當被保險人因遭受意外傷害事故而需要住院治療時，保險公司按照合同約定每天給予一定金額的補貼。保險公司通常會在被保險人出院后，根據(jù)實際住院天數(shù)和合同約定的津貼金額進行賠付。不需要提供發(fā)票，只需要被保險人提供相關資料，原本為了快速便捷為被保險人提供經濟支持的津貼理賠，卻成為不法分子的斂財之道。而醫(yī)生本著醫(yī)院不能拒診，患者長時間住院，科室也能完成績效任務等，對嫌疑人掛床行為默許，在一定程度上也為犯罪分子提供了可乘之機。

 

　　根據(jù)《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理條例》第三十八條的規(guī)定，定點醫(yī)療機構存在掛床住院、分解住院等情形的，應當依法接受相應的行政處罰。